A importância do comportamento: por que como agimos é mais importante do que o que sabemos
o caminho para a saúde financeira não é tão difícil quanto parece
Recentemente, eu fiz uma pergunta em meu Instagram: "Quem é frugal e diligente, mas nunca leu um livro sobre finanças pessoais pode ter sérios problemas financeiros?". Apenas 20% responderam que não. Abaixo, eu analiso os motivos dessa resposta.
Saber e saber fazer são coisas muito diferentes quando se trata de finanças.
O que caracteriza uma pessoa diligente?
Não desperdiça tempo, está sempre ocupado com algo útil e, ao mesmo tempo, elimina todas as tarefas desnecessárias. Com certeza, já conhecemos pessoas com este hábito e o resultado profissional que elas tiveram. Eu apostaria que este grupo de pessoas tem uma vida profissional estável e ascendente que se reflete em uma boa reputação profissional e, consequentemente, receitas constantes e crescentes. Este comportamento é o que faz entrar dinheiro. Pessoas que amam seus ofícios, geralmente, são diligentes. Em outras palavras: diligência é o esforço constante e determinado em realizar algo, geralmente no trabalho, nas finanças ou em um empreendimento.
O que caracteriza uma pessoa frugal?
A frugalidade é um comportamento financeiro que envolve o uso consciente e otimizado dos recursos financeiros disponíveis através do autocontrole. Isso pode incluir economizar dinheiro, mas também pode incluir tomar decisões financeiras que estejam alinhadas com seus valores e objetivos e que ajudem a criar uma vida equilibrada e com propósito. A frugalidade pode ser uma forma de respeitar o próprio dinheiro e o trabalho que você teve que realizar para obtê-lo, e pode ser um meio de alcançar metas financeiras a longo prazo, como pagar a dívida, economizar para a aposentadoria ou investir em um negócio próprio. É importante notar que a frugalidade não significa necessariamente viver de maneira ascética ou privar-se de todo o prazer, mas sim encontrar um equilíbrio entre as necessidades e os desejos e garantir que o dinheiro seja usado de maneira inteligente. Resumindo: frugalidade é a capacidade de controlar gastos.
Temos aqui os dois comportamentos principais que fazem uma pessoa ter uma boa saúde financeira independentemente do nível de estudo e aprofundamento teórico sobre finanças pessoais. É claro que, se juntarmos frugalidade, diligência e estudo, teremos o "time dos sonhos". Repare que eu não estou falando em ser rico e sim sobre ter uma boa saúde financeira. Em um país onde 2/3 das famílias estão endividadas, ter uma boa saúde financeira é equivalente a ganhar uma medalha de ouro.
“O sucesso financeiro não é uma ciência difícil. É uma habilidade suave, em que a forma como você se comporta é mais importante do que o que você sabe.” -Morgan Housel
O que tem chamado a minha atenção nos últimos anos é o culto à teoria. As pessoas têm uma ideia ingênua de que somente através do estudo de muitos livros, vídeos e cursos alcançarão uma boa saúde financeira. Essa ideia não poderia estar mais longe da realidade. No núcleo deste comportamento, reside a ideia de que apenas a técnica desprovida do esforço pode levar ao objetivo desejado. Imagine estudar tudo sobre maratonas sem dar uma volta sequer no quarteirão da sua casa.
Na tentativa de evitar o esforço necessário e doloroso para ser frugal e diligente, as pessoas procuram atalhos. Como exemplo, podemos observar o aumento do número de pirâmides financeiras a cada ano no Brasil. De fato, o nosso país possui o maior número de pirâmides financeiras no mundo. Observe os anúncios que prometem: "ganhe muito dinheiro rapidamente de maneira fácil", "fique rico com day trade" ou "ganhe 15% por mês garantido". Esses anúncios estão por toda parte, porque as pessoas querem acreditar nessas mentiras. As pessoas querem um atalho para não ter que sofrer com a mudança de hábitos: trabalhar mais e melhor e gastar menos.
Voltando à minha pergunta no Instagram, fica evidente que a maioria ainda acredita que a teoria é mais importante do que a atitude. Enquanto a maioria dos brasileiros continuar achando que a saúde financeira é obtida apenas através de atalhos, mágicas e teorias, continuaremos com 2/3 da população endividada. Ainda temos muito trabalho pela frente.